La propiedad de una vivienda puede ser un esfuerzo costoso, especialmente porque ciertas exenciones fiscales ahora son menos generosas. Aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta si planea pasar de arrendatario a propietario este año.
3 ene 2021 a las 7:09 AM
¿Será 2021 un año ajetreado en el ámbito de la vivienda? Es demasiado pronto para decirlo. Pero gracias a algunos cambios clave en el código tributario, la propiedad de vivienda en algunas áreas del país aparentemente se ha vuelto menos asequible de la noche a la mañana. Si está pensando en comprar una propiedad este año, aquí hay algunos puntos que debe tener en cuenta.
1. El costo de su vivienda no debe exceder el 30% de su salario neto.
Independientemente de cómo los cambios fiscales recientes terminen afectando a usted, los costos de vivienda de un propietario nunca deben exceder el 30% del salario neto. Diferentes personas tienen sus propias interpretaciones de los gastos periféricos que debe abarcar ese umbral del 30%, pero como mínimo, debe cubrir costos conocidos como impuestos a la propiedad y seguros para propietarios de viviendas. Sin embargo, para una mejor protección, recomendaría que esa marca del 30% incluya también el mantenimiento.
El propietario de una vivienda típico de EE. UU. Gasta entre el 1% y el 4% del valor de su vivienda en mantenimiento cada año. Si está comprando por primera vez, no hay forma de saber dónde se ubicará en ese rango, pero si apunta al 2.5%, justo en el medio, y está buscando una casa de $ 400,000, eso es aproximadamente $ 833. por mes en mantenimiento.
Si luego toma esos $ 833 y los agrega a su pago hipotecario mensual, pago de impuestos sobre la propiedad y pago del seguro del propietario de la vivienda, su total no debe ser mayor al 30% de sus ingresos mensuales. Si es así, se queda con un margen de maniobra limitado para los gastos no planificados que puedan surgir en el futuro.
2. Aún puede deducir los intereses de su hipoteca, hasta cierto punto
La deducción de intereses hipotecarios ha sido criticada durante mucho tiempo por favorecer a los ricos, por lo que algunos legisladores han estado argumentando para eliminarla durante años. Afortunadamente, esta deducción clave todavía está intacta para el año fiscal actual, aunque en un umbral más bajo.
Solía ser que podía deducir intereses de su hipoteca para préstamos valorados en hasta $ 1 millón. Pero como resultado de los nuevos cambios impositivos, ese límite se ha reducido a $ 750,000. Si usted es un asalariado promedio que busca comprar una casa modesta, debería poder deducir el interés de su hipoteca en su totalidad. Pero si está buscando casas más caras o vive en una zona cara del país donde los precios de las casas están inflados, es posible que desee ser más consciente de ese límite. Por supuesto, si no planea detallar en su declaración de impuestos, no hay necesidad de preocuparse por la deducción de intereses hipotecarios, ni por ninguna deducción, para el caso. Tal como están las cosas, la mayoría de los contribuyentes no detallan, y dado que las nuevas reglas tributarias efectivamente duplican la deducción estándar, se estima que menos contribuyentes lo harán en el futuro. Pero si su intención es detallar, tenga en cuenta el límite mencionado anteriormente.
3. Su deducción de impuestos sobre la propiedad puede tener un tope
Así como las nuevas leyes fiscales limitan la deducción de los intereses hipotecarios, también limitan la medida en que se pueden deducir los impuestos sobre la propiedad. De hecho, en el futuro, su deducción total SALT (impuestos estatales y locales) alcanza un máximo de $ 10,000, mientras que antes de 2018, era ilimitada. Si está pensando en comprar una casa en un estado con impuestos sobre la renta bajos o nulos, y no espera que su factura de impuestos a la propiedad sea particularmente alta, entonces el límite de $ 10,000 no lo afectará. Pero si está comprando una casa en, digamos, Nueva Jersey, que cuenta con los impuestos a la propiedad más altos de la nación, es posible que descubra que una parte de su factura de impuestos a la propiedad no es deducible.
Nuevamente, si no planea detallar en su declaración de impuestos en primer lugar, entonces no hay necesidad de preocuparse por este cambio. Pero una cosa que debe tener en cuenta es que algunos expertos dicen que el valor de las viviendas pronto puede comenzar a caer como resultado de las nuevas leyes, ya que, al eliminar una parte de las exenciones fiscales que antes disfrutaban los compradores, hacen que la propiedad sea menos asequible en algunas partes del país.
Si está comprando una casa porque planea vivir allí durante bastante tiempo, es posible que esto no sea demasiado preocupante. Pero si su plan es comprar una casa, darle la vuelta y descargarla en un año más o menos, los precios podrían comenzar a caer cuando más compradores vean que sus exenciones tributarias disminuyen y sus facturas tributarias aumentan.
Comprar una casa puede ser una sabia decisión financiera que le resultará útil, no solo en la actualidad, sino durante muchos años. Solo asegúrese de saber en qué se está metiendo antes de firmar esa hipoteca.
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